Der Besitz einer Kreditkarte ist für Auswanderer in den USA unerlässlich, um schnell Kreditwürdigkeit aufzubauen. Wir verraten dir, was es mit der berüchtigten „Credit Score” auf sich hat und welche Karten für Neu-Amerikaner die beste Wahl sind.
Selbst für die alltäglichsten Dinge kannst du in Amerika Kreditkarten einsetzen. Aber das Plastikgeld ist nicht nur äußerst praktisch, sondern unverzichtbar, z. B. für den Aufbau von Kreditwürdigkeit (Credit History). Die amerikanischen Banken machen es Neuankömmlingen jedoch relativ schwer, eine Kreditkarte zu bekommen. Eine gute Lösung sind die Karten von American Express, denn diese kannst du dir bereits vor dem Auswandern anschaffen und in den USA bequem umschreiben lassen.
Im Angebot von American Express befinden sich neun verschiedene American Express-Kreditkarten für Privatpersonen. Diese drei sind die populärsten von ihnen:
Die American Express Card, auch bekannt als American Express Green Card, ist die klassische Einstiegskarte des bekannten Kreditkartenunternehmens aus New York City. Du bekommst sie zu einem Monatspreis von 5 €, und ab einem Jahresumsatz von 9.000 € entfällt die Gebühr komplett.
Für weitere 30 € jährlich hast du mit der American Express Green Card außerdem die Möglichkeit, am Membership Rewards Programm, dem Treueprogramm von American Express, teilzunehmen. Die mit dem Programm gesammelten Punkte können für lohnenswerte Prämien wie z. B. First Class-Flüge verwendet werden. Zudem profitieren Mitglieder des Membership Rewards Programms vom Versicherungsschutz bei Flug- und Gepäckverspätung.
Wer viel reist, muss mit der grünen American Express-Kreditkarte jedoch mit einigen zusätzlichen Kosten rechnen. Ein Nachteil ist die Fremdwährungsgebühr von 1,99 % des Umsatzes, die jedes Mal erhoben wird, wenn in einer anderen Währung als der eigenen gezahlt wird. Des weiteren wird für das Abheben von Bargeld eine Gebühr von 4 % des Umsatzes berechnet.
Die klassische American Express Card eignet sich besonders für Kreditkarten-Neulinge, die einen eher geringen Jahresumsatz haben.
Die American Express Gold Card bietet viele Vorteile. Mit der goldenen Karte sammelst du mit jeder Zahlung du Punkte, die du flexibel für attraktive Prämien einlösen kannst, z. B. für Freiflüge bei Singapore Airlines, British Airlines oder SAS. Wenn du deine American Express Gold Card in den ersten sechs Monaten nach Kartenerhalt mit mindestens 3.000 € belastest, werden dir einmalig 144 € gutgeschrieben.
Ein weiterer großer Pluspunkt für Vielreisende ist der umfangreiche Versicherungsschutz, der eine Reiserücktritts- und eine Auslandskrankenversicherung sowie Versicherungsschutz bei Flug- oder Gepäckverspätung umfasst.
Die größten Minuspunkte der American Express Gold Card sind die Fremdwährungsgebühr von 1,99 % des Umsatzes sowie die Gebühr für Bargeldabhebungen von 4 % des Umsatzes.
Aufgrund der enthaltenen Reiseversicherungen und attraktiven Prämien ist die American Express Gold Card eine gute Wahl für Vielflieger.
Jetzt die American Express Gold Card beantragen und 144 € Startguthaben sichern!
Die teuerste der American Express-Kreditkarten bietet dir das umfassendste Paket, das dir vor allem zu Gute kommt, wenn du viel reist. Neben einem Startguthaben von 250 € profitierst du von einem jährlichen Reiseguthaben von 200 € für Flüge und Hotels sowie einem jährlichen Guthaben von 200 € für den Taxi- und Limousinenservice Sixt Ride.
Außerdem bekommst du eine Gutschrift von 100 € auf deinem Kartenkonto, wenn du deine American Express Platinum Card in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt mit mindestens 6.000 € belastest.
Die American Express Platinum Card gewährt dir Zugang zur American Express Global Lounge Collection mit über 1.200 Flughafen-Lounges in mehr als 130 Ländern weltweit. Des weiteren erhältst du Preisvorteile bei verschiedenen Hotelketten und Mietwagenfirmen sowie einen umfangreichen Versicherungsschutz auf Reisen.
Auch Inhaber der American Express Platinum Card müssen mit einer Fremdwährungsgebühr von 1,99 % des Umsatzes und einer Gebühr für Bargeldabhebungen von 4 % des Umsatzes rechnen.
Die American Express Platinum Card ist ideal für Vielflieger, die einen höheren Jahresumsatz haben.
Jetzt die American Express Platinum Card beantragen und 250 € Startguthaben sichern!
Wer in die USA auswandert, startet in vielerlei Hinsicht bei null. Der Neuanfang stellt Auswanderer vor allem in der ersten Zeit in den Vereinigten Staaten vor einige Herausforderungen – zum Beispiel in Form einer nicht vorhandenen Credit History.
Neuankömmlinge sind in den USA zunächst ein „unbeschriebenes Blatt” und besitzen deshalb keine gute Kreditwürdigkeit. Diese wird in den Vereinigten Staaten jedoch selbst für alltägliche Dinge wie für das Anmelden eines Telefonanschlusses oder bei einem Stromversorger benötigt. Auch die Finanzierung von größeren Anschaffungen, z. B. Autos, die Vergabe eines Kredites oder das Ausstellen einer Kreditkarte werden dir ohne gute Credit History in der Regel verwehrt.
Die Credit History bzw. Kreditgeschichte ist die finanzielle Vergangenheit einer Person. Sie hilft Kreditinstituten und anderen Unternehmen, auf die Zahlungsmoral und Zuverlässigkeit von potentiellen Kunden zu schließen und so Entscheidungen über die Vergabe von Krediten oder den Abschluss von Kaufverträgen zu treffen. Die Credit History wird in Form der Kreditbewertungszahl, auch Credit Score genannt, ausgedrückt und liegt in der Regel zwischen 300 und 850 Punkten.
Eine gute Credit History lässt sich vor allem durch das pünktliche und vollständige Begleichen von Ratenzahlungen oder Darlehen aufbauen. In der Regel dauert es etwa zwei Jahre, bis ein guter Wert erreicht ist.
Auswanderer stecken hier also anfangs in einer Zwickmühle: Ohne entsprechende Credit History können sie in den USA keine Darlehen oder Kreditkarten erhalten. Aber gerade diese benötigen sie für den Aufbau von Kreditwürdigkeit.
Mit einigen Tricks kannst du den Aufbau deiner Credit History dennoch voranbringen:
US-Banken werden dir zu Beginn keine „normale” Kreditkarte genehmigen. Jedoch kannst du dir eine Secured Credit Card ausstellen lassen, für die du ein Startkapital als Sicherheit hinterlegst (in der Regel 300 $ bis 500 $).
Es ist durchaus möglich, Ratenzahlungen auf kleinere Anschaffungen abzuschließen, z. B. für Haushaltsgeräte. Bezahlst du die Raten zuverlässig, wird es deinen Credit Score positiv beeinflussen.
Die in diesem Artikel vorgestellten Kreditkarten von American Express haben einen entscheidenden Vorteil – du kannst sie bereits in deinem Heimatland beantragen! Wenn dann der Tag deiner Auswanderung in die USA gekommen ist, kannst du sie vor Ort ohne viel Aufwand umschreiben lassen. Damit besitzt du bereits eine erste amerikanische Kreditkarte und kannst das Aufbauen der Credit History in den USA deutlich beschleunigen! Einwanderer aus Australien, Kanada, Indien, Mexiko und Großbritannien können den Credit Score aus ihrem Heimatland sogar "mitbringen".
US-Einwanderer aus Australien, Brasilien, Kanada, der Dominikanischen Republik, Indien, Kenia, Mexiko, Nigeria und dem Vereinigten Königreich bekommen dank einer Partnerschaft zwischen American Express und einheimischen Kreditfirmen leichter Zugang zu einer amerikanischen Kreditkarte, auch wenn sie vorher noch keine AMEX-Kunden waren.
Mehr dazu
Möchtest du noch mehr rund um die Themen Finanzen und Versicherungen in den USA erfahren? Dann wirst du in unseren Ratgebern zu den Themen Bankkonto, Krankenversicherung und Steuererklärung wichtige Tipps und Informationen finden.
Gewinne jetzt eine von 55.000 Green Cards bei der offiziellen Green Card Lottery der U.S. Behörden!